미국에서 신용 점수 credit score 를 높이는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
경험과 각 경험자들로부터 얻은 팁(?) 들이기 때문에 100프로 정답이라고 할 순 없겠습니다. 다만, 틀린 팁은 아니기에 참고하시라고 공유드립니다.
미국에서는 신용점수가 없으면 아무것도 할 수가 없습니다. 차를 살때도, 집을 살때도, 심지어 집 렌트도 신용 점수를 봅니다. 그리고 신용 점수에 따라 이율도 달라지기에 매우 중요합니다.
신용점수 높이기 – 1.카드 사용 기록 만들기
저의 경우 신용 점수가 0도 아닌 아예 없었기 때문에 카드 발급에 제한이 있을 것이 우려되었습니다. 그래서 온라인에서 신용카드 발급을 신청하는 대신, 오프라인 은행에 직접 가서 카드발급을 요청하였습니다.
은행 계좌 오픈을 위해서는 많은 증명 서류가 필요합니다.
저의 경우 아래와 같은 서류들을 가져갔습니다.
1. 거주지 증명(유틸리티 비용 우편)
2. 거주신분 증명(영주권카드, 여권)
3. 소셜시큐리티 카드
4. 주소가 적힌 회사 오퍼 레터
체이스 계좌를 열면서 체이스 프리덤 플렉스 카드를 열수 있겠느냐, 물어봤고 직원의 도움으로 만들 수 있었습니다.
직원의 팁으로, 처음 프리덤을 열면 기존 계좌 기록이 전혀 없기 때문에 1차 거절이 뜰테니, 계좌에 얼마이상을 넣어둬라~ 라는 조언을 따랐습니다.
미국에서 카드 포인트를 모으겠다 !! 카드 포인트를 모아서 항공 마일리지 티켓을 끊겠다~!!! 하시는 분들은 프리덤 카드는 필수이니 아래 글 참고하세요
그렇게 첫 은행 계좌와 저의 미국에서의 첫 신용카드를 오픈했습니다.!
신용점수 높이기 – 2.카드 사용금액 (비율%) 조절하기
미국에서 카드를 사용함에 있어 제일 중요한 부분 인 것 같습니다.
전체 승인 한도의 20%를 너무 넘지 않을것. (최대마지노선은 30%를 넘으면 절대 안되는 것 같습니다)
예를들어 카도 한도가 $1,000 이라면, 20%인 $200불 정도 사용하면 일부씩 페이를 해서 밸런스를 낮춰주는 방식으로 20% 언저리 또는 이하를 유지했습니다.
저희가 집 구매를 준비하는 과정에서 저희의 신용점수를 조회할 기회가 있었는데, 실제로 카드금액 사용률이 30% 언저리로 너무 높아 신용점수가 낮게 나온다고 하는 리포트를 받았습니다.
은행에서 사용하는 신용점수의 기준과, 차/집 등의 대출을 받을 때 사용하는 기준이 약간 상이한것 같습니다.
은행에서 FICO 미국 신용 점수는 나쁘지 않았는데, 대출 시 받은 리포트에는 카드 사용률이 너무 높다라는 이유로 그보다 더 낮게 나왔더라구요.
그 후로는 늘 은행 앱에 들어가 카드 사용 금액 %를 늘 확인합니다.
신용점수 높이기 – 3.신용 유지 기간 늘리기
방금 계좌를 만들고, 방금 카드를 만들었는데, 신용 기간을 늘리라는건 어렵죠. 시간만이 해결 할 수 있는 일처럼 보입니다.
그러나, 방법이 있습니다.
저의 경우 남편이 미국에서 거주 기간이 길어 신용 유지 기간이 길었는데요.
바로, 남편이 저에게 Authorized User 카드를 발급해 주어 저의 신용 기간도 함께 길어지는 것입니다.
한국에서도 신용카드 가족 카드라는 개념이 있는데요. 이와 동일한 개념입니다.
즉 A 라는 사람이 2025.1.1 부터 신용카드를 만들었고, Authorized User 카드를 B에게 발급해준다면 B의 신용 카드 기록도 2025.1.1.부터로 적용받는 것입니다.
모든 카드에 적용 되는 것은 아니라고 합니다. 저의 경우에는 저의 신용 점수 리포트에 반영 되는 것을 확인하였습니다.
위의 조건들을 고려하여 카드 발급 후 3개월 20% 내에서 잘 사용하고, 페이 잘 하신다면 3개월후에 첫 신용 점수가 은행앱에 반영됩니다.
그 외 미국 신용 점수 높이기
그 외에 카드 신용 리포트를 보면서 느낀 점은 계좌/카드 갯수가 너무 적어도 신용에 좋지 않은 것 같습니다.
그렇다고 너무 잦은 새로운 카드 오픈도 악영향을 주니 주의해야 합니다.
적당한 론(대출)이 생기면 신용 점수가 상승했던 적도 있습니다. 적당한 론은 신용점수에 긍정적인 영향을 미치는 것 같습니다.
신용 점수 조회도 신용점수에 영향을 미칩니다.
잦은 신용 점수 조회는 신용점수 하락을 초래하더라구요.
그렇기 때문에 집 구매를 앞두고 계시는 분들은 신용카드 오픈 등을 자제하시길 바랍니다.
신용카드 오픈 시에 신용 점수가 조회 되기 때문입니다.
신용 점수 높이기가 쉽지는 않습니다만, 긴 계좌유지기록, 한도의 20% 정도 사용하면 점점 올라가는 신용점수를 보실 수 있으실 겁니다.
모두, 건강한(!) 신용 점수 만드세요~!